Was bedeutet die Tilgungsrate?
Die Tilgungsrate bestimmt, wie viel Prozent der Darlehenssumme Sie jährlich zurückzahlen. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei — aber desto höher ist auch die monatliche Rate.
Vergleich: 1%, 2% und 3% Tilgung
Darlehen: 350.000 EUR, Zinssatz: 3,50%
| Tilgung | Monatliche Rate | Restschuld nach 10 J. | Gesamtlaufzeit | Gezahlte Zinsen |
|---|---|---|---|---|
| 1% | 1.313 EUR | 310.000 EUR | 46 Jahre | 375.000 EUR |
| 2% | 1.604 EUR | 264.000 EUR | 30 Jahre | 228.000 EUR |
| 3% | 1.896 EUR | 218.000 EUR | 23 Jahre | 160.000 EUR |
Unsere Empfehlung
Mindestens 2% Tilgung, besser 2,5-3%. Der Unterschied zwischen 1% und 2% Tilgung beträgt bei 350.000 EUR nur 291 EUR pro Monat — spart aber über 147.000 EUR Zinsen über die Gesamtlaufzeit.
Wann ist 1% Tilgung akzeptabel?
- Als Kapitalanleger mit steuerlichen Vorteilen
- Bei sehr hohen Kaufpreisen, wo die Rate sonst nicht tragbar wäre
- Wenn Sie parallel in renditestarke Anlagen investieren
Fazit
Die Tilgungsrate ist einer der wichtigsten Stellschrauben Ihrer Baufinanzierung. Wir helfen Ihnen, die optimale Balance zwischen tragbarer Rate und schneller Entschuldung zu finden.
