Warum ist die Baufinanzierung für Selbstständige schwieriger?
Banken lieben Planbarkeit. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit festem Gehalt ist für sie der Idealfall. Selbstständige und Freiberufler haben dagegen schwankende Einkünfte — und genau das macht Banken nervös.
Das bedeutet aber nicht, dass eine Finanzierung unmöglich ist. Es bedeutet nur, dass Sie die richtige Bank finden müssen.
Welche Unterlagen brauchen Selbstständige?
- Einkommenssteuerbescheide der letzten 2-3 Jahre
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) des laufenden Jahres
- Jahresabschlüsse / Bilanzen der letzten 2-3 Jahre
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) bei Freiberuflern
- Aktuelle Schufa-Auskunft
Welche Banken finanzieren Selbstständige?
| Banktyp | Bereitschaft | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Direktbanken | Mittel | Standardisierte Prüfung |
| Sparkassen/VR | Unterschiedlich | Abhängig vom Berater |
| Privatbanken | Hoch | Individuelle Prüfung |
| Spezialbanken | Hoch | Spezialisiert auf Selbstständige |
7 Tipps für die erfolgreiche Finanzierung
1. Steuerbescheide aktuell halten — Banken wollen aktuelle Zahlen sehen.
2. BWA professionell erstellen lassen — Eine saubere BWA vom Steuerberater wirkt professioneller.
3. Eigenkapital aufbauen — Als Selbstständiger idealerweise 20-30% anstreben.
4. Schwankungen erklären — Saisonale Schwankungen sind etwas anderes als ein Geschäftseinbruch.
5. Privat- und Geschäftskonto trennen — Banken wollen klare Verhältnisse.
6. Langfristige Verträge vorlegen — Das zeigt der Bank Planungssicherheit.
7. Unabhängigen Berater nutzen — Zugang zu über 600 Banken erhöht die Erfolgschancen massiv.
Sonderfall: Freie Berufe
Ärzte, Anwälte, Architekten und andere Freiberufler haben es oft leichter als Gewerbetreibende. Viele Banken haben spezielle Programme für freie Berufe.
Praxis-Beispiel: Ein IT-Freelancer kam nach zwei Absagen zu uns. Wir haben eine Bank gefunden, die bereits ab 12 Monaten Selbstständigkeit finanziert — Zusage in 5 Tagen.
Fazit
Als Selbstständiger brauchen Sie nicht die beste Bank — Sie brauchen die richtige Bank. Wir finden sie für Sie.
